आधुनिक जीवनशैली में क्रेडिट कार्ड एक अनिवार्य वित्तीय उपकरण बन चुका है, लेकिन कई लोगों के लिए यह सुविधा महीने के अंत में भारी तनाव का कारण बन जाती है। सैलरी से शुरू होने वाला महीना क्रेडिट कार्ड के भारी-भरकम बिलों पर खत्म होता है। अगर आपके पास भी एक नहीं, बल्कि दो या तीन क्रेडिट कार्ड हैं और आप हर महीने उनके भुगतान में चूक रहे हैं, तो यह आदत न केवल आपकी जेब को खाली कर रही है, बल्कि आपके CIBIL स्कोर के लिए भी गंभीर खतरा पैदा कर रही है। भविष्य में एक छोटी सी गलती आपकी होम लोन या पर्सनल लोन मंजूरी की राह हमेशा के लिए रोक सकती है।
भारत में बढ़ रहा 'प्लास्टिक प्रेशर'
आजकल क्रेडिट कार्ड केवल खरीदारी का माध्यम नहीं, बल्कि सुविधा और वित्तीय स्टेटस का प्रतीक बन गया है। रिवॉर्ड पॉइंट्स, कैशबैक और आकर्षक ऑफर्स के कारण लोग एक से अधिक कार्ड रखने लगे हैं। रिपोर्ट्स बताती हैं कि भारत में हर तीसरे कार्डधारक के पास दो या उससे ज्यादा कार्ड हैं। हालांकि, कार्डों की संख्या बढ़ने के साथ ही बिल की ट्रैकिंग और भुगतान की जिम्मेदारी भी कई गुना बढ़ जाती है, जिससे गलती की संभावना भी बढ़ जाती है।
बैंक की नजर में कौन है 'भरोसेमंद ग्राहक'?
बैंक की नजर में आपकी विश्वसनीयता मापने का एक अहम पैमाना क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (CUR) होता है।
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उदाहरण के लिए, अगर आपके दो कार्ड हैं और प्रत्येक की लिमिट ₹1 लाख है, तो आपकी कुल क्रेडिट लिमिट ₹2 लाख हुई।
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यदि आप इन कार्डों पर केवल ₹50,000 खर्च करते हैं, तो आपका CUR 25% ($50,000 / $2,00,000 \times 100$) रहेगा।
बैंक उन ग्राहकों को सबसे ज्यादा भरोसेमंद मानते हैं जो अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का कम इस्तेमाल करते हैं। वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, CUR को 30% से नीचे रखना सबसे अच्छा माना जाता है। क्रेडिट का कम उपयोग सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को मजबूत बनाता है।
ज्यादा कार्ड्स का गलत इस्तेमाल और CIBIL पर असर
ज्यादा कार्ड्स के लिए बार-बार आवेदन करना आपके लिए मुसीबत बन सकता है। जब आप नए कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपकी क्रेडिट फाइल पर हार्ड इन्क्वायरी (Hard Inquiry) दर्ज करता है। बार-बार हार्ड इन्क्वायरी होने से बैंक को यह संकेत मिलता है कि आप लगातार उधार की तलाश में हैं, जिससे आपकी वित्तीय स्थिति संदिग्ध लगती है और आपका CIBIL स्कोर नीचे गिरने लगता है।
भुगतान चूकने का दोहरा असर:
अगर आप कई कार्डों में से किसी एक का भी भुगतान समय पर नहीं करते हैं, तो इसका असर आपके पूरे CIBIL स्कोर पर पड़ता है। क्रेडिट ब्यूरो इस चूक को 'डिफॉल्ट' मानकर आपके रिकॉर्ड में दर्ज कर देता है, जिससे भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो जाता है।
कितने कार्ड रखना है बेहतर?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स की राय है कि एक मध्यम आय वाले व्यक्ति के लिए दो से तीन क्रेडिट कार्ड पर्याप्त हैं। अगर आप व्यवसायी हैं या बहुत यात्रा करते हैं, तो अधिकतम चार कार्ड रखे जा सकते हैं, बशर्ते आप हर एक का बिल समय पर भरते हों। जरूरत से ज्यादा कार्ड रखने से 'प्लास्टिक प्रेशर' बढ़ता है, जिससे बिलों को ट्रैक करने और उन्हें समय पर चुकाने का झंझट बढ़ जाता है। एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड होना तभी फायदेमंद है जब उनका इस्तेमाल समझदारी और जिम्मेदारी से किया जाए। अपनी लिमिट का ध्यान रखें, बिल समय पर चुकाएं और अनावश्यक खर्च से बचें—तभी ये कार्ड वित्तीय स्वतंत्रता का जरिया बन सकते हैं।